Взять или не взять ипотеку в гражданском браке?

Наталья Солнечная15.03.201315.03.2013

Оформить ипотеку гражданским мужу и жене сегодня очень просто – банки, в особенности коммерческие, повсеместно идут навстречу и кредитуют даже незаконных супругов. Как же оформить ипотеку незамужней паре без проблем, и какие риски следует предусмотреть? Рассмотрим более детально…

Что нужно знать незамужним гражданам при оформлении ипотеки?

Несмотря на то, что банки охотно соглашаются оформить кредит лицам, официально не зарегистрировавшим свой брак, нужно предупредить, что гражданский брак в РФ не имеет юридической силы, а, следовательно, все имущество (в том числе и ипотечная квартира), нажитое в совместном быту, при расставании перейдет к тому, на кого зарегистрировано.

Чтобы обезопасить себя и не остаться «голым» после разрыва семейных отношений, нужно сохранять абсолютно все чеки и подтверждать расходы во время совместного проживания документально.

Самым верным решением для обоих сожителей станет оформление совместной ипотеки, т.е. ипотеки с возможностью привлечения созаемщиков. Выступая в качестве созаемщика, гражданский супруг\супруга не рискует потерять свою долю. Кредит должен предоставляться на условиях равных (или иных, описанных в договоре) долей собственности. Это значит, что собственность и кредитные выплаты будут распределены между супругами в одинаковых долях, а в случае развода ипотечная собственность должна делиться в соответствии с долями по договору.

Что требуется для оформления ипотеки незамужним гражданам?

1. Первоначальный взнос (размер оговаривается индивидуально и зависит от банка, предоставляемого ипотечный кредит заемщику)

2. Документальные подтверждения (зарплатные выписки и выписки банковского счета) финансового благополучия заемщика и созаемщика.

3. Прочие документы для оформления ипотеки (перечень может различаться для банков).

Какие варианты ипотеки гражданским супругам можно выбрать?

1. Когда ипотека оформляется на одного сожителя. В этом случае сожитель становится заемщиком и как следствие полностью отвечает требованиям кредитного договора. Так как при оформлении кредита учитываются только доходы заемщика, второму сожителю практически невозможно доказать причастность к погашению кредита в случае расставания.

2. Когда ипотека оформляется на двоих гражданских супругов. При этом оба супруга становятся заемщиками и владельцами собственности на равных условиях. Равные права и обязанности позволяют в равных (или иных, указанных в договоре) долях владеть имуществом и после расставания.

Ипотека может оформляться и таким образом, что владельцем становится только один сожитель. При этом кредит оформляется на двоих. Такой подход означает, что обязанность по выплатам ипотеки лежит на обоих заемщиках в долях, определенных условиями договора кредитования. А в случае расставания недвижимость будет делиться согласно долям в судебном порядке.

Как избежать рисков после оформления ипотеки?

Главный риск – это разрыв отношений гражданских супругов. Должно быть понятно, что после расставания, доказать свою причастность к кредитной истории будет очень сложно. Поэтому очень важно перед оформлением ипотеки подписать с заемщиком (т.е. вашим супругом/супругой) договор займа на сумму, которую вы вкладываете в кредит.

Кроме того, доказать причастность к выплатам поможет следующий способ внесения ежемесячных кредитных взносов. Средства на кредит нужно вносить от своего имени или перечислять деньги на счет заемщика, который впоследствии расплатится с банком.

И, наконец, избежать риски поможет банальная регистрация отношений. Практически для любой семьи покупка квартиры – очень важный и дорогой шаг, поэтому лучше перестраховаться и брать ипотеку в законном браке!